Dez mandamentos para cartões de crédito de recompensas de viagem

Dez mandamentos para cartões de crédito de recompensas de viagem

Tempo de leitura: 9 minutos

Seguir simples mandamentos pode assegurar uma viagem e estadia longas e prazerosas com menos gastos no cartão de crédito

Como diz o ditado: “Todo mundo comete erros”, e o jogo de pontos e milhas não é exceção. Se você é novo no hobby ou um profissional experiente, o potencial para erros está sempre lá. Neste post quero compartilhar meus 10 mandamentos para cartões de crédito de recompensas de viagem para ajudá-lo a evitar alguns dos erros mais comuns cometidos pelos titulares de cartão.

1. Tenha sempre saldo suficiente

Para mim, perder o equilíbrio é o pecado principal quando se trata de cartões de crédito. Infelizmente, conheço várias pessoas que tratam os limites de crédito como se fosse dinheiro em espécie, gastando à vontade sem qualquer plano definitivo para pagar o saldo.

Além de ser uma maneira infalível de destruir sua pontuação de crédito (e prejudicar sua capacidade de obter outros cartões ou uma hipoteca ou outro empréstimo no futuro), esse comportamento também custará dinheiro. A maioria das recompensas de viagem os cartões de crédito têm altas taxas de juros — embora alguns ofereçam 0% de APR por um período introdutório — então aumentar o saldo e não pagá-lo todos os meses negará o valor de quaisquer pontos ou milhas que você ganhar.

Como cumprir: Se você tem apenas um cartão de crédito ou 20, sempre gaste dentro de seus meios e mantenha-se organizado. Pessoalmente, uso uma planilha do Excel para projetar minha conta bancária por pelo menos três meses para que eu saiba que minhas saídas (pagamentos, cheques, etc.) nunca excedem minhas entradas (renda).

2. Não deixe passar a data do vencimento da fatura

Embora não seja tão ruim quanto honrar um saldo, faltar com seus pagamentos pode ser muito caro. Para começar, a maioria dos emissores de cartão de crédito cobra juros altos se você realizar um pagamento mesmo com um único dia de atraso. Pagamentos feitos além da data de vencimento também podem afetar muito sua pontuação de crédito. Seu histórico de pagamentos representa mais de um terço do seu score de crédito global, e enquanto um pagamento pendente não é fatal, vários são motivo de preocupação.

Como cumprir: Aproveite os recursos de pagamento automático disponíveis em quase todos os cartões de crédito. Quando abro um novo cartão, procuro criar uma notificação de calendário para 4-6 semanas depois, então me lembro de adicionar minha conta bancária e/ou configurar pagamentos automáticos. Basta ter em mente que pode haver um atraso de 1 a 2 meses na ativação, então você pode ter que fazer manualmente o primeiro ou dois pagamentos antes do pagamento automático começar.

3. Não cancele um cartão antes de contratar um novo

Muitas pessoas ficam surpresas com quantos cartões de crédito eu tenho, e geralmente me perguntam: “Você não precisa cancelar um cartão antes de abrir outro?” Claro que não! Na verdade, cancelar um cartão pode realmente prejudicar sua pontuação de crédito. Há duas razões principais para isso:

  • Grande parte do seu score de crédito (30%) consiste na sua taxa de utilização de crédito: quanto do seu crédito disponível você realmente usa. Se você tem saldos atualmente de R$ 5.000 e R$ 20.000 de crédito disponível, sua taxa de utilização de crédito é de apenas 10%. Se você então cancelar um cartão com um limite de R$ 30.000, sua taxa de repente salta para 25% (porque seu crédito disponível agora é de apenas R$ 30.000). Isso não é bem na zona de perigo, mas ainda alto o suficiente para dar a um emissor de cartão algumas dúvidas.
  • Outra parte do seu score de crédito (10%) consiste no seu tempo de histórico de crédito, e parte desta equação é a idade média de suas contas. Se você tem um cartão sem taxa anual por mais de 5 anos, não cancele! Faça algumas compras a cada ano (para que o banco não feche) e deixe que continue a adicionar ao seu histórico.

Como cumprir: Muito simplesmente, não cancele um cartão a menos que isso não prejudique sua taxa de utilização de crédito. Se o cartão tiver uma taxa anual que você deseja evitar, tente rebaixar o cartão para uma versão sem taxa anual em vez de cancelar o cartão.

4. Não cancele um cartão para não perder seus pontos e milhas

Outro risco de cancelar um cartão de crédito é perder os pontos e milhas que você ganhou. Em muitos cartões de crédito conectados a uma companhia aérea específica ou rede hoteleira, isso não é um problema, pois o que você ganha automaticamente transfere para a conta desse programa. No entanto, outros pontos e milhas simplesmente sentam-se com o emissor do cartão até você redimi-los, incluindo pontos de recompensas.

Certifique-se de resgatar antes de cancelar cartões com esses tipos de recompensas, pois elas desaparecerão assim que sua conta for fechada.

Como cumprir: Use os pontos antes de cancelar o cartão, seja transferindo-os para um parceiro ou resgatando-os diretamente para viagens, créditos de declaração, etc.

5. Não permita que seus pontos expirem

Enquanto alguns programas de fidelidade (como Latam Pass e Smiles) não colocam uma data de validade em recompensas, muitos outros acabarão com sua conta após um certo período de inatividade. Esse período é geralmente de pelo menos 18 meses, embora possa ser menor.  

Como cumprir: Para ser seguro, eu sempre recomendo fazer pelo menos uma compra anual em cada cartão em sua carteira e ganhar pontos ou milhas através de um portal de compras para qualquer tipo de pontos ou milhas para os quais você não tem um cartão de crédito associado.

6. Não perca um bônus de inscrição

Usar um cartão de crédito de recompensas ou cartão de crédito de viagem para gastos diários é uma ótima maneira de aumentar seus ganhos ao longo do ano, mas um dos maiores impulsionadores de aplicativos de cartão de crédito é o bônus de inscrição. Ao não gastar o suficiente no prazo especificado (geralmente três meses), você pode perder um enorme fluxo de pontos. Algumas coisas a ter em mente quando se trata desses requisitos:

  • O relógio geralmente começa a funcionar assim que sua aplicação é aprovada: Os 90 dias ou três meses geralmente não começam quando você recebe o cartão, mas começa imediatamente após a aprovação da conta. Se você não tiver certeza dessa data, ligue para o serviço de atendimento ao cliente para o seu cartão e pergunte.
  • Taxas anuais, saldos transferidos e adiantamentos em dinheiro não contam: Se você entrou em um bônus de 100.000 pontos para o Cartão Platinum® da Latam Pass, a taxa anual de R$ 550 não vai ajudá-lo a atingir o limite mínimo de gastos.

Como cumprir: Sabendo o prazo específico você já ganha metade da batalha, mas também precisa acompanhar os gastos. Planilhas, lembretes de calendário e ferramentas de gestão de dinheiro podem ser muito úteis para se manter organizado.

7. Tire proveito dos bônus da categoria

Muitos cartões de crédito lhe dão bônus para compras em certos tipos de comércio, incluindo restaurantes, supermercados e postos de gasolina. Se você tem um cartão com categorias de bônus, certifique-se de usar esse cartão ao fazer compras nessas categorias.

Como cumprir: Ler o contrato do cartão (ou visitar o site do cartão) para saber os ganhos e benefícios fornecidos pelos seus cartões atuais é um ótimo primeiro passo.

8. Não ignore cartões com taxas anuais

Se você é novo neste hobby, pode acreditar (como eu já fiz) que cartões com uma taxa anual são terríveis. No entanto, muitos desses cartões oferecem bônus de inscrição lucrativos, benefícios contínuos e bônus de aniversário que mais do que cobrem a taxa anual. Além disso, muitos deles renunciam à taxa anual para o primeiro ano, dando-lhe um teste gratuito de um ano antes que você tenha que decidir se você deve manter o cartão para longo prazo.

9. Busque os bônus de retenção

Uma vez que você se arrisque e contrate um cartão com uma taxa anual, ainda há maneiras de evita-la. Se você não acha que o valor que recebeu do cartão justifica essa taxa, você sempre pode ligar para o emissor do seu cartão quando a taxa anual chegar e perguntar sobre como renunciar a ela. Lembre-se que o banco emissor quer você como cliente, então ele não quer que você feche sua conta.

Eu recomendo fazer isso apenas para cartões que você realmente cancelaria sem receber uma oferta.

Como cumprir: Ligue para o número na parte de trás do seu cartão quando a taxa anual chegar, e diga a eles que você gostaria de cancelar o cartão devido à taxa anual. Então, veja o que acontece!

10. Não pague taxas por transações estrangeiras

Muitos cartões de crédito cobram uma taxa (geralmente 1 – 3%) para cada compra que você faz em uma moeda estrangeira ou país. Isso inclui compras feitas no exterior que o comerciante converte em dólares para você (que você nunca deve aceitar, por sinal). Mas alguns cartões de crédito renunciam a essas taxas. Muitos dos cartões de crédito premium de recompensas de viagem não têm taxas de transação estrangeiras.

Como cumprir: Este também é simples; obter um cartão que renuncia a essas taxas!

Ponto-chave

Há muitas coisas que você absolutamente deve (e não deve) fazer em relação aos seus cartões de crédito de recompensas de viagem, e espero que esta lista de mandamentos tenha lhe dado algum alimento para pensar. Viajar pelo mundo (quase) de graça é possível, e nem mesmo tão difícil, desde que você aproveite ao máximo cada cartão que você abre e usa regularmente.

 

Deixe uma resposta

O seu endereço de e-mail não será publicado.